Les prêts constituent un moyen idéal, très large financièrement, utilisés par les entrepreneurs ou ceux qui manquent de liquidité pour démarrer un projet. Cependant, avant de se lancer dans un processus de recherche d’un prêt ou d’un crédit immobilier, vous devez connaitre votre capacité d’emprunt. Découvrez ici, comment évaluer votre capacité d’emprunt.
Plan de l'article
Calculer sa capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt est la somme que vous pouvez vous permettre d’emprunter dans le but de lancer un projet. Elle vous permettra de déterminer la mensualité de prêt que vous êtes en mesure de supporter. Ainsi, il n’est pas aisé d’évaluer sa capacité d’emprunt, car, pour les bailleurs de fond, plusieurs éléments sont pris en compte.
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Si vous décidez de calculer votre capacité d’emprunt vous-même, voici la simple application que vous pouvez utiliser. Cette application ne relève pas de l’arbitraire, mais d’un calcul précis. Il vous faudra, dans un premier temps, soustraire de vos revenus, votre charge mensuelle. Ensuite, vous multipliez le résultat trouvé par 35 et vous divisez le tout par 100. Les 35 représentent le pourcentage de taux d’endettement le plus élevé.
Pour déterminer le pourcentage de votre endettement (35%), vous allez diviser vos charge par vos revenus fixes nets des emprunteurs et du Co-emprunter. Vous multipliez le résultat trouvé par 100.
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Cette méthode est très simple et peut être appliquée par tout le monde. Néanmoins, ne perdez pas de vue que chaque banque applique ses critères d’emprunt. Et vous devez rassurer vos bailleurs ou vendeur ou encore votre prêteur, de la fiabilité de votre dossier. Pour cela, il est préférable de faire recours à un expert crédit.
Faire appel à un crédit expert
Le crédit expert, encore appeler courtier, vous aidera à faire des simulations de capacité d’emprunt. Il vous permettra d’affiner votre projet, d’optimiser votre taux d’endettement et de voir les spécificités de votre dossier.
C’est ce taux qui permettra à votre bailleur de fond, de mesurer votre capacité à rembourser votre prêt. Le taux sera calculé par l’expert qui prendra en compte vos revenus, vos dépenses, les charges supplémentaires, vos encours et les mensualités de votre prêt. Le taux ne doit pas dépasser 35%.
S’il arrive que le taux dépasse la règle des 35%, votre courtier vous aidera à déterminer la mensualité maximale à supporter. Par ailleurs, certaines banques acceptent un léger dépassement. Autres éléments à prendre en compte pour calculer votre capacité d’emprunt peuvent être la durée de crédit et le taux de crédit.
Pour le premier, plus vous optez pour un crédit de longue durée, plus vous serez en mesure d’emprunter une somme plus élevée.
En ce qui concerne le taux de crédit, étant donné que toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions, le taux peut avoir son impact sur votre capacité d’emprunt. Il aura un impact sur le cout total du crédit et peut donc modifier les mensualités.
Il est préférable dans ce cas de comparer les taux de crédit des emprunteurs. De plus, votre courtier peut vous délivrer une attestation de faisabilité pour rassurer votre prêteur.
Opter pour un simulateur de capacité d’emprunt en ligne
Si vous décidez d’évaluer votre capacité d’emprunt avec un stimulateur en ligne, il est recommandé de le faire avant d’aller voir votre banquier. En effet, vous pouvez évaluer directement votre capacité d’emprunt en quelques minutes en ligne. Vous pouvez aussi passer par le calcul de votre taux d’endettement en utilisant des outils en ligne.
Pour simuler directement votre capacité d’emprunt en ligne, vous n’aurez pas à vous gêner, tout est prédéfini . Il suffit de renseigner la mensualité que vous désirez. Sa durée et son taux. Les outils en ligne vous donneront directement combien vous pouvez emprunter.
Vous pouvez aussi simuler votre taux d’endettement en ligne. Pour le faire, il vous suffit de fournir des informations relatives à vos revenus par mois et vos charges par mois. Ces informations doivent être suivies de quelques détails. A noter qu’ici, si le taux dépasse 33% à 35%, il vous sera compliqué d’obtenir un nouveau prêt.
Il convient de vous rappeler qu’analysez votre capacité d’emprunt n’est pas seulement synonyme d’être capable de rembourser votre crédit. Mais c’est aussi de conserver une capacité de remboursement pour un autre projet. Il est alors question de garder en esprit qu’il peut y avoir des crédits à la consommation et d’autres qu’il va falloir anticiper.